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怎么样才能从银行获得低利率贷款?

2020-06-19 14:29:00 来源:世融行

银行确定贷款客户的利息问题,就是贷款定价问题。银行对贷款定价,主要从以下几个方面考虑

01 贷款期限的长短

正常情况下,贷款期限长贷款利率就高,贷款期限短贷款利率就低。这是对所有客户的普遍性原则。因为,长期限的贷款就会占用银行长期限的存款资金,而长期限的存款成本是更高的。长期限的贷款还款的不确定性增加,因此,银行要求的利率肯定提高。

02 申请贷款的产品

不同贷款产品的利率会有不同的定价。比如,现在很多银行推出了针对公职人员、事业单位人员等有稳定收入人员的低息消费贷款;现在为了支持企业复工复产,又推出了很多支持企业复工复产的信贷产品,利息都比较低。像这一类信贷产品,只要你符合申请条件,一旦申请成功,都将获得低利息贷款。

03 申请贷款的用途

一般来说,消费类贷款利率往往低于经营类贷款的利率。经营类贷款面临的贷款风险更大,贷款无法收回的可能性更大,经营性贷款发生风险的概率更大。而且,经营类贷款的资金需求量更大,一旦发生风险,形成的损失更大,因此需要更高的利率。

04 借款人的征信记录情况

征信记录良好的借款人,才能享受到银行的优惠利率。征信记录如果有多次违约,银行会要求上浮利率甚至拒贷,因为违约意味着借款人的还款能力和还款意识都不够,特别是目前二代征信系统已上线,征信记录可以实现“T+1”反应,也就是说,今天的违约记录,银行如果在今天上报了,明天就可以在征信记录中反应,而一代征信系统的时候,这个过程往往需要一个月。

05 借款人能否提供抵押担保

由于抵押(质押)贷款风险<保证担保贷款风险<信用贷款风险。同等条件下,贷款利率正好一一对应,因此,抵押(质押)贷款利率<保证担保贷款利率<信用贷款利率,如果借款人能够提供优质的抵(质)押物,就更有能力与银行议价。

因此,要想从银行获得低利率贷款,首先就要保持良好的信用记录,特别是不要随便为其他人做担保。其次就是研究一下银行的贷款产品,想办法与自己的资金需求相匹配,如果需要的只是短期资金就没必要申请长期贷款。最后当然是,能提供担保的情况下尽量提供担保,这样既可以节省利息支出,同时也是强迫自己使用好贷款,不要形成不良,否则就要被银行收了抵押物。

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