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金融领域涉赌共六类典型案例

2020-07-24 15:38:56 来源:证券日报网

近日,中国支付清算协会(以下简称协会)从公安部和国家外汇管理局等机关公布的涉赌典型案例、人民银行行政处罚信息公示案例、协会举报调查案例中,梳理总结了金融领域典型涉赌案例的六大类型,并予以发布。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》记者表示:“整体而言,此次公布案例情况来看,主要还是对于银行及支付机构给予非法活动提供金融服务的惩戒和警示,例如给赌博网站提供账户、支付及资金服务。”

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者称,“近两年来,央行对支付行业出具罚单的频次显著增多,且其金额规模较大,体现出监管的连贯与持续性。与此同时,央行不断加大对‘累犯’型机构的惩治力度,反映出央行对行业乱象坚决打击的信心与决心。”

金融领域涉赌共六类典型案例

具体来看,协会公布的金融领域涉赌案例共有六大类型,包括个人出租出借出售银行账户和支付账户被用于为赌博网站收款;个人通过地下钱庄转移资金到境外参赌;犯罪团伙向境外赌博网站转卖银行卡和账户;非法“四方平台”为赌博网站提供资金服务;银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务;犯罪分子将POS机移到境外为赌场套现。

记者注意到,在银行和支付机构直接或间接为赌博网站提供支付服务类型中,其案例显示有两家银行和支付机构被人民银行给予警告,并分别处以罚款320多万元和4千多万元。

具体来看,2020年6月,某商业银行因交易风险监测机制不健全,直接或间接为赌博等非法交易平台提供条码支付服务等违规行为被人民银行给予警告,并处罚款320多万元。

另一家支付机构在2018年8月,因未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,导致其特约商户利用其支付渠道为赌博平台提供支付通道,被人民银行处以4千多万元罚款。

根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定,银行和支付机构从事收单业务,要严格按照“谁开户(卡)谁负责”、“谁的用户(商户)谁负责”的原则承担客户(商户)管理的主体责任,因履职不到位导致直接或间接为赌博网站提供支付服务的,将被严厉追责。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者指出,“涉赌案件中涉及的金融机构通常是银行,要想实现资金转移,就需要开通银行账户,继而绑定支付平台。”

而对于违法涉赌支付主体类型,她指出,其主体类型更为复杂,“支付是赌博资金从单个用户流向赌博平台的必经环节,主要可分为三类:一是持牌支付机构,目前监管部门对涉赌案例也是严肃问责持牌支付服务主体责任;二是非法‘第四方支付’,指未获支付结算许可,依托持牌第三方支付平台,通过大量注册商户或个人账户而非法搭建起的支付通道;三是去年年底开始兴起的‘跑分’平台,与‘第四方支付’平台相比,‘跑分’平台在赌博资金转移过程中使用的账户多为‘租用’,对这些账户拥有‘使用权’但缺乏‘所有权’。”

出借出售收款码、银行卡等涉赌行为将被判刑

另外,在个人出租出借出售银行账户和支付账户被用于为赌博网站收款典型案例中,记者看到向犯罪分子出售银行卡被追究刑事责任。案件显示,2016年7月,一男子在某中学门口求购银行卡,洪某向其出售银行卡7张,非法获利3500元。之后,该男子因将银行卡用于收取和转移赌资被追究刑事责任,洪某也因向犯罪分子出售银行卡被判处有期徒刑一年九个月,并处罚金人民币一万元。

此外,犯罪分子将POS机移到境外为赌场套现案例通报中,个人将POS机移到境外赌场用于为参赌人员套现被采取刑事措施。据披露,2015年7月至10月,黄某以自己和妻子的名义在西安以及长春等地申请两台POS刷卡机,利用技术手段将禁止在境外使用的POS机移至澳门赌场,为到澳门赌博的内地游客虚构交易刷卡套取现金3100多万元。2017年4月,黄某因涉嫌非法经营罪被提起公诉。

根据《中华人民共和国刑法》相关规定,未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务的,或者非法从事资金结算业务的,构成非法经营罪。利用POS机为参赌人员套现,涉嫌非法经营罪,将被依法追究刑事责任。

陈文坦言,“近几年,金融领域典型涉赌问题确实较为严峻,目前国内针对该类别的查处越发严厉,也致使了此类赌博活动转移境外,在境外针对此种犯罪行为也有些问题待解,例如利用加密数字货币来实施犯罪活动,私人的加密数字货币目前可以绕过银行账户体系,且具有一定的技术门槛,这也是监管层目前针对洗钱或是非法涉赌等案件面临的新问题。”

另外据麻袋研究院统计显示,近年来监管已经发布多项政策打击涉赌行为。2019年3月,央行发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中提到“不得直接或变相为互联网赌博等非法交易提供支付结算服务”;今年4月9日,公安部发布《关于新冠肺炎疫情期间依法严厉打击跨境赌博和电信网络诈骗犯罪的通告》,指出,公安机关将会同有关部门,加强对跨境赌博和电信网络诈骗的综合治理,加大非法资金管控力度,严肃查处一批违法违规为跨境赌资提供结算服务的支付机构,最大限度阻断资金非法流通;今年6月,为规范收单等业务管理,打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动,央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》。

陈文表示,“若没有真实交易数据,个体向某一个或某几个赌博网站收单、转账均属于异常活动,类似这种账户未来或将迎来监管的严控,从另一个角度来说,对此类账户的严控也应该是支付机构的职责。”

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