王文永：农信社发展的核心是要创造高质量的资产负债结构

“发展是硬道理，发展是破解内外部矛盾叠加最有效的手段。”甘肃省联社理事长王文永清醒地认识到，发展不够仍然是甘肃农信最大的实际。基于这一判断，甘肃省联社党委提出“发展的核心是要创造高质量的资产负债结构”。

“发展是硬道理，发展是破解内外部矛盾叠加最有效的手段。”在2022年甘肃农信年度工作会议上，甘肃省农村信用社联合社党委书记、理事长王文永提出，坚持发展第一要务，坚定不移“强总部、抢市场、抓创新、降成本”，切实把“三新一高”要求体现在经营管理各个环节，着力培育发展新动能。

优化调整资产结构，坚定不移深耕主责主业

做深做透涉农信贷。大力实施走千村访万户活动，积极创建信用村，实现有信贷关系农户稳定增长。适应解决新生代农民需求，加大线上线下融合放贷力度，提升农户贷款发放质效。聚焦乡村振兴和强县域行动，创新打造适应客户需求的“乡村振兴贷”系列信贷产品，围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、支持粮食生产及“菜篮子”供给、支持农业现代化发展、支持乡村文化生态基础建设、支持新型农业经营主体壮大、注重农户和致富能人培育等6大领域，对接营销农业龙头企业、对接支持高标准农田改造项目，全方位支持“甘味”特色产品发展成为“大产业”，成为信贷服务的“主战场”，坚决打好金融支持乡村振兴“主动仗”，努力必保涉农贷款净增140亿元。

做精做细消费信贷。加快消费信贷管理模式和产品创新，以“兴陇e贷”“融易贷”等产品为抓手，挖掘汽车、家电、旅游、教育、健康、养老等消费信贷市场，力争“兴陇e贷”授信客户达到70万人，累计用信10亿元。在严格执行房地产管控政策的基础上，加大个人住房按揭贷款营销力度。紧盯消费客户群体年轻化趋势，重构金融服务消费场景，提供差异化金融产品与服务。

做优做活公司信贷。积极开展首贷拓展、信用贷款扩面增量、减费让利降本等行动，不断增强普惠金融资源配置力度，确保实现普惠型小微企业贷款“两增”目标。准确把握县域经济发展的重点方向，加强信贷政策与产业政策的协调配合，省联社业务前台部门高效对接、精准服务2022年省列“三个清单”的重大项目，开展客户调查、项目论证、风险评估等基础工作，为行社营销贷款提供政策支持和实操帮助，积极对接营销重大项目，力争对公新增客户有效投放贷款200亿元。

优化调整负债结构，扩渠道、控成本，抓好稳存增存

做深零售业务。发挥好产品交叉配置作用，加快推进网点转型，提升网点的综合服务能力和单点盈利能力。有效整合产品线、资产线和负债线，深入挖掘农区、社区、商区和园区“四区”客户群体，多开户、激活户，强化基础客户群建设，实现借记卡，陇明公卡的稳定增长，社保卡激活率提高10%。组织开展“赢在盛夏”“相约金秋”等系列营销活动，以优质服务弥补理财等产品短板，提升客户满意度和依存度，确保个人存款稳定增长。

补齐对公业务。以省联社“总对总”营销为切入点，紧盯财政、社保、教育、省属国有集团等系统性客户，大力营销系统性客户。有效扩大与行政事业客户的合作领域，积极争取财政零余额账户开立，着力提高资金留存率。以资产负债协调营销为着力点，聚焦基本账户开立，深挖细掘企业上下游资源，做到当地注册登记企业营销全覆盖，实现贷款企业经营资金归行率稳步提升，使农信社成为企业结算资金和沉淀资金的主渠道，确保对公存款稳定增长。

做精电子渠道业务。树立大零售思维，依托智慧场景和互联网收单平台，将掌上银行、微信银行、飞天e码通等移动支付嵌入到场景生态圈中，与结算业务、大额存单销售、代理业务拓展等有机联动，获取客户、绑定客户、激活用户，提高电子产品使用率和活跃度，依托网上银行、掌上银行、微信银行、二维码收单等渠道将结算类资金沉淀为低成本存款。

优化调整收入结构，全面提高资产收益率

广开渠道开源增收。加快有效信贷投放，做到早投放、早见效。应收尽收表内利息，努力压降表外利息，促进利息收入稳步增长。顺应金融场景化发展趋势，加大金融产品创新，依托渠道建设拓宽收入来源。按照有利于提高资金效益的原则，疏通资金运营渠道，着力解决富余资金问题。有条件的行社要积极开展银行间市场业务，合理配置同业资产、债券投资等非信贷生息资产，提升富余资金营运收益。

拓宽中间业务渠道。狠抓保险、保管箱、贵金属等高收入产品营销，形成规模和效益优势。积极拓展代收代付、委托贷款、银行承兑汇票、保函等增值服务，提高客户综合贡献率。加强部门联动销售，狠抓信用卡、“飞天e码通”“飞天e缴费”、网上银行等金融产品，刺激自助设备使用率，着力提高中间业务收入来源。

严控成本费用支出。实行费用总额和成本收入比“双线管控”，在保证人力费用稳定基础上，严把支出关口，促进成本收入比稳步达标。从严控制资本性支出，除旱厕改造、五小建设、危房改造、重要维修外，非必要不支出。压缩无效现金占用，及时处置闲置资产，降低非生息资产占用成本。

强化财务预算管理。提高财务资源配置效率，集中财力化风险、促营销、保重点，切实把有限的财务资金用在刀刃上、花出最大效益来。细化预算管理项目，加强预算执行过程控制和监测，定期通报预算执行进度，确保财务预算得到有效执行。坚持“有预算不超支，无预算不开支”的原则，严格落实财务支出审批制度。

在王文永看来，省政府明确提出“强县域行动”，大力发展县域富民产业，势必会引导优质的资源要素向县域流动，产业兴旺、农业增产、农民增收将是必然，必将为“三农”发展注入强大动力，促使“三农”发展集成无限空间，这就给甘肃农信业务经营带来了良好的政策机遇、提供了广阔的市场空间。2022年，王文永将带领甘肃农信坚持发展第一的原则，紧紧抓住乡村振兴和强县域行动的历史机遇，在构建新发展格局中赢得先机主动，在高质量发展中实现争先进位。(刘小萃)

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