人身险转型需多元发力

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4月25日，中国人寿再保险有限责任公司(以下简称“中再寿险”)联合波士顿咨询发布《全球人身险市场经验及中国人身险转型研究》报告。为应对行业转型面对的普遍困惑和发展难题，《报告》从全球、宏观、长期视角寻找全球典型成熟人身险市场发展的客观规律，为中国人身险市场创新转型提供借鉴。

近年来，中国人身险行业发展承压，特别是在风高浪急的国际环境下，如何找准自身优势和特色走好高质量发展之路，如何秉持保险初心更好满足人民对美好生活的向往，成为行业普遍关注的话题。

《报告》认为，人身险市场规模与结构受一系列直接和基础因素影响。其中，基础因素包括国家和地区治理、社会文化、经济发展和人口结构特征；直接因素包括财税政策、利率环境、资本市场和社会保障特征。

中再寿险总经理田美攀认为，从全球范围来看，成熟人身险市场具有以下几个共性规律：一是商业人身险发展与宏观经济周期具有强正相关性；二是人口老龄化引发社会医养保障负担加重为商业人身险创造了更大市场空间；三是税收政策引导需求端的购险行为成为人身险市场的直接推动力；四是低利率环境催生与资本市场联接更为紧密的新型产品。

《报告》认为，到2035年，在中国式现代化发展理念指引下，中国将从发展中国家步入中等发达国家行列，影响人身险市场的八大外部因素将会发生跃迁性变化，中国人身险市场将完成六大关键转型，包括：规模增速从“高速发展”向“中速提质”转变，险种结构从“寿险主导”向“丰富多元”发展，产品特征从“中短单一”变为“长期综合”，金融融合从“相对有限”到“适度提升”转变，渠道结构逐步从“粗放发展”变成“专业制胜”，价值来源从“投资牵引”过渡到“利源多元”。

《报告》建议，保险机构应锚定养老年金险和健康险，积极战略布局，构建相关核心能力。在健康险能力建设上要在产品端构建客群细分的能力，在运营和科技端自主建设专有系统的能力，在服务端搭建健康生态系统并具备相应的管理能力。

值得一提的是，近年来人身险公司在养老年金管理方面频频发力。在养老年金险能力建设上，《报告》建议保险公司需要从以下几个方面多加关注：一是客户端应聚焦不同收入客群，培育长寿风险认知能力；二是产品端灵活产品配置设计，发挥综合功能优势；三是投资端强化长期投资能力，促进价值投资理念；四是运营端补齐账户管理短板，升级核心系统能力；五是渠道端注重银保经代拓展，增强渠道销售效率。(记者 于泳)

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