首页 要闻 财富 基金 众筹 保险 理财 财经 快讯 黄金 期货 外汇 原油 基金 银行 行业

大额存单成“香饽饽” 部分产品2分钟售罄

2020-07-31 14:45:28 来源:证券日报网

大额存单作为银行的一项安全稳定、收益较高的存款类产品,一直备受客户青睐,今年以来更是供不应求,部分产品靠抢才能买到。

近期,《证券日报》记者在走访多家银行网点后发现,大额存单受投资者追捧的热度不断升温,购买大额存单均需提前排队预约,甚至出现“提前预约也不一定能买到”“发行2分钟内即告售罄”的现象。

“最近抢购大额存单的客户太多了,用供不应求来形容一点都不为过。”一家城商行的理财经理向《证券日报》记者透露。

宝新金融首席经济学家郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示:“大额存单相较银行其他理财产品更加稳健安全,收益也略高于大部分理财产品。因此不难理解,原来喜欢买稳健高收益理财产品的客户,现在都转向去抢大额存单了。”

大额存单成“香饽饽”

部分产品2分钟售罄

近日,有市民对《证券日报》记者抱怨称,“近期银行理财产品收益率都不如以前了,自己对股票、基金等波动较大的理财产品又了解不多,还不如购买大额存单,不仅收益率高,还安全,肯定能保本。但是没想到,大额存单竟然如此抢手,预约了都抢不到。”

大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种专门存款,有一定的资金门槛,20万元起存。大额存单是银行存款类资产,受到存款保险制度的保护,50万元以内可以获得全额保障。

为了调查目前银行大额存单的真实销售情况,近日《证券日报》记者走访了北京地区各大银行网点,发现大额存单的销售确实相当火爆,由于前来购买的市民较多,部分产品甚至靠抢才能买到。

《证券日报》记者走访的一家国有大行北京网点的理财经理向《证券日报》记者介绍称:“受资管新规影响,理财产品预期收益率不断下行。大额存单作为存款类产品,预期收益率与非保本型理财产品差不多,因此近期购买的人较多,通常发行几分钟就告售罄,需要提前排队抢购。”

一家城商行北京地区网点的经理在接受《证券日报》记者采访时表示,以往比较受欢迎的理财产品是利率较高的结构性存款,但随着结构性存款收益率的下调并按市场化浮动以后,大额存单开始变得抢手了。

《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点后发现,结构性存款市场确有明显降温迹象,部分银行甚至一度停售结构性存款。根据普益标准数据统计显示,2020年7月份,结构性存款产品发行量为1020只,较上个月减少715只。其中,人民币结构性存款平均预期收益率为2.61%,环比下跌0.08个百分点。在结构性存款发行规模不断降低、预期收益率不再“诱人”的情况下,大额存单开始成为市民眼中的“香饽饽”。

“我们银行大额存单发行额度较少,每期发行额度约在5000万元至1亿元左右,从8点半开始卖,大概2分钟内就会被抢完,我的客户有很多都没买到。”该经理对记者表示。

近两年来,资管规定不断趋严,逐渐打破了人们对银行理财产品的固有印象。特别是今年以来,理财产品平均收益率开始“破4”,并开始向净值化理财产品转型,在此过程中不少理财产品净值“破1”。在此背景下,银行理财原来具有的“保本、稳定、刚兑、高收益”等固有形象基本已被推翻了。

根据普益标准监测数据显示,6月份共有276家银行发行1403款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行增加10家,产品发行量减少56款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.78%,较上期减少0.01百分点,创近43个月新低。

郑磊对《证券日报》记者表示,受资管新规发布和市场利率下行影响,很多银行理财产品预期收益率不断下降,甚至会随市场波动出现浮亏可能。在此情况下,大额存单不仅安全,收益也好,自然就受到热捧。”

大额存单“量价”齐降

监管和银行的共同选择

在走访过程中,一家股份制银行的经理向《证券日报》记者透露,“银行发行大额存单需要向央行报备,然后按计划发行。有不少客户询问过大额存单产品,但我行已很久没有配额了,因此无法满足客户在这方面的需求。”

《证券日报》记者根据中国货币网数据统计后发现,截至7月29日,今年7月份以来新发行的大额存单数量为233单,实际认购金额合计26.63亿元。与之对比,截至6月30日,今年6月份新发行的大额存单数量为134单,实际认购金额合计42.02亿元。环比数据显示,7月份新发大额存单金额较6月份明显缩减。同比去年7月份发行的大额存单数量为300单,实际认购金额合计90.39亿元,今年7月份大额存单的发行量更是减少过半。

交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示,大额存单不同于常规的定存,需要专门审批备案,且每一期产品都需要专门设计。大额存单在发行、审批、备案、产品设计等方面要办的手续很复杂,发行难度很大,因此会影响发行量。同时,今年以来监管层严厉打击银行资金套利、“空转”现象,大额存单的发行量也会受到一定影响。

值得注意的是,今年7月份发行的大额存单中仅有2单为5年期,有75单为3年期。去年同期发行的大额存单有7单为5年期,107单为3年期。由此来看,5年期及3年期的较长期限大额存单发行得越来越少。

《证券日报》记者还发现,大额存单的发行利率也在不断下降。近两个月发行的大额存单已经没有超过5%以上的了。在之前的5月份,部分农商行发行的大额存单还有利率超过5%的。

《证券日报》记者走访的另一家股份制银行网点经理介绍称,目前该行的大额存单利率普遍下调,去年还有利率达4%的产品,现在同类产品最高利率也只有3.48%左右,而且3年期以上的大额存单已成为稀有品了。

一位业内人士对《证券日报》记者表示,目前存款在商业银行整体负债中占比较高,调整存款定价及结构或成为银行管理负债成本的突破口。比如,近日农业银行监事会审议通过了《关于进一步加强存款定价管理的建议》的议案。由此来看,大额存单发行数量减少以及利率下调,也符合目前的市场情况。

《证券日报》记者也注意到,6月份,四大国有行曾主动下调3年期、5年期大额存单发行利率,商业银行的各期限存款利率也均有所下行。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示:“近期银行纷纷主动下调负债端存款利率,主要是为了缓解息差缩窄所带来的压力,推动实体经济融资成本下行。贷款利率下行后,银行提高存款利率的动力会削弱,将进一步促进存款利率保持稳定。”

邓宇分析认为,“一方面,大额存单发行成本较高,高利率会抬升商业银行的负债成本;另一方面,存贷款利率息差收缩会制约利率市场化改革,同业竞争会产生违反存款定价自律原则的现象。因此,大额存单发行量萎缩、利率下调,是监管部门和商业银行的共同选择。”

免责声明:本文不构成任何商业建议,投资有风险,选择需谨慎!本站发布的图文一切为分享交流,传播正能量,此文不保证数据的准确性,内容仅供参考

相关文章

第一创业与首创证券合并?当晚即发澄清公告

8月13日,市场又传闻称第一创业与首创证券合并,两家公司的合并最早可能在今年敲定,直接助推昨日第一创业股价至涨停。随后,第一创业当晚

来源:证券日报网

市场上升趋势依然清晰,产业风口股仍将御风而行

新高已成为近日A股市场中的高频词汇。在国际金价创出新高同时,周三,沪深两市股指稳步向上,三大股指全线飘红,逼近阶段性新高。业内人士

来源:证券日报网

疫苗股遭遇“滑铁卢” 相关个股股价现集体跳水

8月4日,作为医药生物行业的冲锋队,疫苗股遭遇滑铁卢,相关个股股价现集体跳水。不过,一天的涨幅变化很难改变今年以来疫苗股的行情增长。

来源:证券日报网

山东景区硬核降价揽客 一家五口可省1000元

继最早一批宣布恢复跨省游后,近日山东省为加快促进旅游业复苏,又再度宣布:自8月1日起至今年年底,山东省内81家国有景区将降低门票价格,

来源:证券日报网

黄金能否冲破2000美元/盎司关口?

玩得就是心跳。截至下午16:30分,COMEX黄金期货主力合约价格为1918美元 盎司,距前一日收盘已下跌约20美元 盎司。近日国际金价一路冲高,

来源:证券日报网

牵手威高集团 上交所首次与民营企业集团达成战略合作

继7月3日山东省人民政府与上海证券交易所签订战略合作备忘录,并揭牌成立全国首家科创板企业培育中心后,7月17日,上海证券交易所再与山东

来源:证券日报网

银行板块早盘便逆市走强 护盘和抗跌特征明显

周四A股市场三大指数均出现震荡下跌,沪指下跌4 5%,深证成指和创业板指跌幅均超5%。不过,银行板块早盘便逆市走强,午后在市场探低过程中

来源:证券日报网

河南延津农商行职工诈骗百万获刑 受害者向银行追偿

7月2日,中国裁判文书网发布了一则关于河南延津农村商业银行股份有限公司(下称延津农商行)金融借款合同纠纷的民事裁定书。该行原职工曾骗取

来源:中国网

周口太康县永兴医院开过期药给患者服用近一月 患者:耽误了最佳治疗时间

近日,患者王先生反映:自己当时得了牛皮癣,刚开始身上就几个,随后自己到周口太康县永兴医院治疗,当时医院开的药是7天一个疗程,自己前

来源:大河报

思摩尔预计7月10日在港交所上市 中信证券独家保荐

近日,电子雾化烟龙头思摩尔(06969 HK)公开了招股书。预计7月10日在港交所上市,中信证券为其独家保荐人。思摩尔此次募集资金约为60 53亿元

来源:证券日报网